Pantbrevskostnad

Pantbrev och lagfart är två olika saker som hör ihop med husköp: pantbrev är som ett värdebevis banken använder som säkerhet när du tar bolån. Lagfart är ett bevis på att du äger fastigheten.
Här reder vi ut skillnaden, hur du kan räkna ut din pantbrevskostnad samt vilka andra kostnader som kan uppstå. Med den här guiden får du full koll på pantbrevskostnad, lagfart och andra tillhörande kostnader när du köper hus.

Sammanfattning

• Pantbrevskostnad uppstår bara när du behöver ta ut nya pantbrev. Om det redan finns pantbrev på huset följer de med fastigheten när du köper den. Du betalar alltså bara för den del som saknas mellan ditt lånebehov och de pantbrev som redan finns. Kostnaden består av 2 procent i stämpelskatt på det nya pantbrevsbeloppet, plus 375 kronor i avgift per ny inteckning.
• Lagfart är beviset på att du äger fastigheten och beräknas separat. Vanligtvis 1,5 procent av köpeskillingen eller taxeringsvärdet, det högsta av de två, plus 825 kronor i avgift.
• Kontrollera alltid hur stora pantbrev som redan finns. Färre nya inteckningar innebär lägre pantbrevskostnad.

Vad menas med pantbrev?

Ett pantbrev är ett digitalt bevis på att din fastighet är intecknad hos Lantmäteriet. En inteckning är en sorts registrering i fastighetsregistret som visar att en fastighet används som säkerhet för ett lån. Pantbrevet är alltså själva säkerheten för banken om du inte skulle kunna betala tillbaka ditt lån.

Befintliga pantbrev följer fastigheten vid försäljning och kan användas av den nya ägaren. Du betalar därför pantbrevskostnad enbart om det behövs och endast upp till ditt lånebelopp. Pantbrev finns i olika belopp och kan delas eller slås samman beroende på behov. Du kan när som helst kontrollera vilka pantbrev som redan finns genom ett fastighetsutdrag från Lantmäteriet. Pantbrev gäller för fastigheter, medan bostadsrätter i stället pantsätts hos bostadsrättsföreningen.

Om du vill räkna ut pantbrev och förstå vad pantbrev kostar i just ditt fall, utgår du från hur mycket du behöver låna minus befintliga pantbrev.

Pantbrev och lagfart – skillnaden och hur du räknar

Pantbrevskostnaden hör ihop med lånet. När du intecknar fastigheten för att kunna låna med huset som säkerhet utfärdas pantbrev. Finns det redan pantbrev kan de användas igen upp till det belopp de täcker, så du betalar bara för det nya som behövs.

För att räkna ut pantbrev tar du ditt totala lånebehov och drar av befintliga pantbrev. På mellanskillnaden betalar du 2 procent i stämpelskatt och 375 kronor för varje ny inteckning. Det är så du enkelt kan se vad pantbrev faktiskt kostar i praktiken.

Lagfart handlar om att registrera dig som ägare till huset. Kostnaden är 1,5 procent av antingen köpeskilling eller taxeringsvärde plus 825 kronor i avgift. När du lägger ihop pantbrev och lagfart får du en helhetsbild av den totala kontantinsatsen.

Kort sagt: pantbrev är säkerhet för lån, lagfart är bevis på ägande.

Räkna rätt och slipp överraskningar

Pantbrev medför kostnad när nya pantbrev behöver tas ut. Men vad kostar pantbrev egentligen? Utgå från ditt planerade lånebelopp och kontrollera hur stora pantbrev som redan finns i fastigheten. Mellanskillnaden är den del som måste intecknas på nytt.

För dig som vill få ett säkert underlag inför köp eller refinansiering erbjuder vi värdering av alla typer av bostäder och fastigheter. Läs mer här: värdera din bostad.

På detta belopp betalar du stämpelskatt på 2 procent samt 375 kronor i expeditionsavgift för varje ny inteckning. Många banker tar dessutom en mindre administrationsavgift vid ansökan. Det är på den del som saknas upp till ditt nya lånebehov som pantbrevskostnaden uppstår.

Lagfarten beräknas på det högsta av köpeskillingen och föregående års taxeringsvärde. Som privatperson betalar du 1,5 procent i stämpelskatt plus en fast avgift på 825 kronor. För juridiska personer är skatten högre.

Till skillnad från pantbrev tas lagfartskostnaden alltid ut vid ett ägarbyte, oavsett om man tar lån eller inte. Tillsammans ger pantbrev och lagfart en tydlig helhetsbild av de engångskostnader du behöver planera för.

Refinansiering utan köp

Vid refinansiering, alltså när du höjer ditt befintliga lån utan att köpa ny bostad, tillkommer ingen lagfart. Pantbrevskostnad uppstår bara om lånebeloppet höjs utöver befintliga pantbrev.

För att räkna ut pantbrev tar du det nya lånebeloppet minus redan befintliga pantbrev. På den mellanskillnaden betalar du 2 procent i stämpelskatt och 375 kronor per ny inteckning.
Byter du bank utan att höja lånet kan befintliga pantbrev normalt flyttas över utan nya avgifter till Lantmäteriet.

Exempelberäkning gällande pantbrevskostnad och lagfart

Köppris 4 000 000 kronor.

Taxeringsvärde 3 200 000 kronor.
Lånebehov 3 000 000 kronor.
Befintliga pantbrev 1 200 000 kronor.

Räkna ut pantbrev: 3 000 000 minus 1 200 000 är 1 800 000 kronor.
Pantbrevskostnad: 2 procent av 1 800 000 är 36 000 kronor plus 375 kronor i avgift.
Lagfart: 1,5 procent av 4 000 000 är 60 000 kronor plus 825 kronor i avgift.
Total kostnad: 36 000 plus 375 plus 60 000 plus 825 är 97 200 kronor.

Kom ihåg: om du delar upp nya pantbrevet i flera inteckningar tillkommer 375 kronor per styck.

Checklista före kontrakt och tillträde

Planera budgeten med både engångskostnader och drift. Stöd finns i vår artikel driftkostnad för villa.

• Kartlägg läget: hämta uppgifter om befintliga pantbrev och stäm av ditt lånebehov.
• Räkna ut pantbrev snabbt: utgå från ditt lånebehov och dra av befintliga pantbrev: mellanskillnaden är de nya pantbrev som måste tas ut. Pantbrevskostnaden blir två procent av detta belopp plus 375 kronor per ny inteckning. Lagfarten beräknas som en och en halv procent av det högsta av köpeskilling eller föregående års taxeringsvärde, med ett tillägg på 825 kronor i expeditionsavgift.
• Avsätt budget & ansvar: be banken bekräfta eventuell adminavgift och vem som skickar in ansökningarna (du eller banken).
• Tidsplan: säkerställ att medel finns för pantbrev och lagfart i samband med handläggning och tillträde.
• Köper du bostadsrätt? Kontrollera överlåtelseavgift och eventuellt pantsättningsavgift i föreningen.

Vanliga frågor om pantbrevskostnad

Vad är pantbrev?
Ett digitalt bevis på att fastigheten är intecknad, alltså pantsatt som bankens säkerhet för ett lån.

Vad kostar pantbrev?
Stämpelskatt 2 procent på nya pantbrev plus 375 kronor per inteckning. Banken kan ta en mindre administrationsavgift.

Hur räknar jag ut pantbrev?
Ta ditt planerade lånebelopp minus befintliga pantbrev och betala 2 procent på mellanskillnaden plus 375 kronor per ny inteckning.

Pantbrev eller lagfart: vad är skillnaden?
Pantbrev gäller lånet. Lagfart gäller ägandet. Lagfartskostnaden är 1,5 procent av köpeskilling eller taxeringsvärde plus 825 kronor.

Måste jag alltid ta ut nya pantbrev?
Nej, befintliga kan återanvändas.

Finns pantbrev för bostadsrätt?
Nej, endast för fastigheter.